Czym jest plan spłaty wierzycieli?
Jeżeli utraciłeś płynność finansową, komornik zajął Twoje konto bankowe, a z wynagrodzenia regularnie potrącane są znaczne kwoty, możesz rozważyć ogłoszenie upadłości konsumenckiej. O tym, jak przygotować i złożyć wniosek o upadłość, piszemy w artykule Jak złożyć wniosek i ogłosić upadłość konsumencką.
Upadłość konsumencka to nie tylko likwidacja majątku, ale także — w większości spraw — obowiązek wykonywania przez określony czas planu spłaty wierzycieli. Zanim podejmiesz decyzję o wszczęciu postępowania, warto dokładnie zrozumieć, czym jest plan spłaty wierzycieli i jakie pełni funkcje.
Na czym polega plan spłaty wierzycieli?
Najprościej mówiąc, plan spłaty wierzycieli to postanowienie sądu, w którym wskazuje się:
- jaką kwotę należy spłacić,
- którym wierzycielom należy ją przekazywać,
- w ilu ratach oraz przez jaki okres będą regulowane te należności.
To właśnie wykonanie planu pozwala na uzyskanie postanowienia o oddłużeniu po zakończeniu postępowania upadłościowego.
Czemu służy plan spłaty?
Plan spłaty pełni kluczową rolę w procesie oddłużania osób fizycznych. Nie sporządza się go w upadłości podmiotów prawnych, ponieważ takie podmioty po zakończeniu postępowania przestają istnieć.
Inaczej funkcjonują osoby fizyczne — po likwidacji majątku dalej żyją, często z pozostałym zadłużeniem, którego nie udało się spłacić w toku upadłości. Właśnie dlatego plan spłaty wierzycieli stanowi etap prowadzący do pełnego oddłużenia. Po jego prawidłowym wykonaniu sąd może umorzyć całość pozostałych zobowiązań ujawnionych w upadłości1.
Dzięki temu upadły otrzymuje możliwość tzw. świeżego startu — życia bez długów, presji wierzycieli i związanych z tym konsekwencji. Jednocześnie ważnym celem planu spłaty wierzycieli jest wykształcenie prawidłowych nawyków finansowych oraz umiejętności zarządzania budżetem domowym.
Kto przygotowuje plan spłaty wierzycieli?
Za ostateczną treść odpowiada sąd, ale proces przygotowania planu jest wieloetapowy.
Najpierw syndyk masy upadłości sporządza projekt planu spłaty wierzycieli i przekazuje go upadłemu oraz wierzycielom. Każda ze stron ma dwa tygodnie na ustosunkowanie się do tej propozycji.
W swoich uwagach mogą:
- zaakceptować projekt przedstawiony przez syndyka,
- zaproponować zmiany — np. wyższą lub niższą ratę albo dłuższy czy krótszy okres wykonywania planu.
Sąd nie jest związany projektem syndyka ani stanowiskami stron. Ma pełną swobodę w ustalaniu finalnej wersji dokumentu. Z tego powodu warto przedstawić swoje argumenty, jeżeli proponowany plan spłaty wierzycieli byłby dla Ciebie zbyt dużym obciążeniem finansowym.
Kiedy warto skonsultować plan spłaty wierzycieli?
Jeśli masz wątpliwości dotyczące projektu przedstawionego przez syndyka, warto skorzystać z pomocy specjalistów. Dobrze przygotowane stanowisko może wpłynąć na to, jak ostatecznie będzie wyglądać Twój plan spłaty wierzycieli, a tym samym — na Twoją sytuację po ogłoszeniu upadłości.
Gdzie znaleźć więcej informacji o planie spłaty wierzycieli?
Dodatkowe szczegóły dotyczące tego, ile trwa plan spłaty wierzycieli, znajdziesz w naszym kolejnym artykule Plan spłaty wierzycieli a moralność płatnicza dłużnika – ile trwa spłata i od czego zależy?
Jeśli nadal masz pytania lub potrzebujesz wsparcia, zapraszamy do kontaktu z naszą Fundacją AID. Chętnie wyjaśnimy wszelkie niejasności i pomożemy przygotować się do postępowania upadłościowego.
Sprawdź także przepisy ustawy z dnia 28 lutego 2003 r. – Prawo upadłościowe (Tekst jedn. Dz.U. z 2024 r. poz. 794 ze zm.) – art. 369 PU, art. 491(14) PU.
1Z uwzględnieniem wyjątków przewidzianych w treści art. 491(21) ust. 2 PU.